Spaarrente Berekenen
Met de spaarrente calculator bereken je hoeveel rente je spaargeld oplevert over een bepaalde periode. Vul je spaarbedrag, de jaarlijkse rente en de looptijd in en je ziet direct hoeveel je erbij krijgt. De berekening toont zowel het resultaat bij enkelvoudige als bij samengestelde rente (rente-op-rente), zodat je het verschil kunt zien. Ideaal om spaarrekeningen te vergelijken, deposito's te beoordelen of te plannen voor een spaardoel. Ontdek hoeveel je spaargeld werkelijk oplevert.
Spaarrente Berekenen
Hoe werkt de berekening?
- Neem het startbedrag als uitgangspunt.
- Bereken de maandelijkse rente (jaarlrente / 12).
- Pas samengestelde rente toe over het totaal aantal maanden.
- Tel de maandelijkse inleg op met rente-op-rente effect.
- Bereken het verschil met enkelvoudige rente.
- Bepaal het effectief rendement als percentage van de totale inleg.
Voorbeeldberekening
Thomas zet €10.000 op een spaarrekening met 3% rente en legt maandelijks €200 extra in gedurende 5 jaar.
- Startbedrag: €10.000
- Maandelijkse inleg: €200 × 60 maanden = €12.000
- Totale inleg: €10.000 + €12.000 = €22.000
- Samengestelde rente berekening over 60 maanden bij 0,25% per maand
- Eindwaarde: €10.000 × 1,0025^60 + €200 × ((1,0025^60 - 1) / 0,0025)
- Eindwaarde: €11.614,72 + €12.934,61 = €24.549,33
Resultaat:
Na 5 jaar heeft Thomas €24.549 op zijn rekening, waarvan €2.549 aan ontvangen rente op een totale inleg van €22.000.
Resultaat interpreteren
De eindwaarde toont hoeveel je spaargeld waard is aan het einde van de looptijd inclusief alle ontvangen rente. Het voordeel van rente-op-rente wordt groter bij langere looptijden. Het effectief rendement toont het totale rendement als percentage van je inleg. Let op: dit is bruto rendement; na vermogensrendementsheffing (box 3) hou je netto minder over.
Tips
Vergelijk spaarrentes van verschillende banken voor het beste rendement.
Een deposito biedt vaak een hogere rente dan een vrij opneembare spaarrekening.
Automatisch maandelijks overmaken naar je spaarrekening helpt bij consistent sparen.
Houd rekening met vermogensrendementsheffing (box 3) boven het vrijgestelde bedrag.
Kijk ook naar de reele rente: spaarrente minus inflatie bepaalt je werkelijke koopkrachtgroei.
Het depositogarantiestelsel beschermt spaargeld tot €100.000 per bank.
Veelgemaakte fouten
Bruto spaarrente vergelijken zonder rekening te houden met inflatie.
Vergeten dat vermogensrendementsheffing (box 3) het netto rendement verlaagt.
Niet spreiden over meerdere banken als je meer dan €100.000 spaart.
Enkelvoudige rente verwarren met samengestelde rente bij vergelijkingen.
Het effect van rente-op-rente onderschatten bij langere looptijden.
Veelgestelde vragen
Bij enkelvoudige rente ontvang je alleen rente over de oorspronkelijke inleg. Bij samengestelde rente (rente-op-rente) ontvang je ook rente over eerder ontvangen rente. Op lange termijn levert samengestelde rente aanzienlijk meer op.
De meeste Nederlandse banken schrijven de spaarrente jaarlijks bij, vaak per 1 januari. Sommige banken hanteren kwartaal- of maandelijkse bijschrijving, wat een klein positief effect heeft op je rendement.
In Nederland betaal je geen belasting over de rente zelf, maar over je vermogen in box 3. Boven de vrijstelling (€57.000 per persoon in 2024) wordt een fictief rendement belast. De werkelijke rente is hiervoor niet relevant.
Tot €100.000 per persoon per bank is je spaargeld beschermd door het depositogarantiestelsel (DGS). Bij banken met een Nederlandse bankvergunning die onder het Europese DGS vallen, wordt dit bedrag gegarandeerd.
Dat hangt af van de marktrente en inflatie. Een goede spaarrente ligt boven het inflatieniveau, zodat je koopkracht toeneemt. Vergelijk altijd meerdere aanbieders en let op voorwaarden zoals vrije opname en minimuminleg.
Bij een spaarrekening kun je je geld doorgaans vrij opnemen. Bij een deposito zet je geld voor een vaste periode (bijv. 1-5 jaar) vast tegen een hogere rente. Tussentijds opnemen is vaak niet mogelijk of kost een boete.
Over deze berekening
Auteur
Mastercalc Redactie
Financieel en technisch redactieteam
Laatst bijgewerkt
2026-08-24
Aannames bij deze berekening:
- De rente wordt maandelijks berekend en bijgeschreven (samengestelde rente).
- Het rentepercentage blijft constant over de gehele looptijd.
- De maandelijkse inleg wordt aan het begin van elke maand gestort.
- Er wordt geen rekening gehouden met vermogensrendementsheffing (box 3).
- Inflatie is niet meegenomen in het rendement.
Deze berekening is indicatief en gaat uit van een constant rentepercentage. De werkelijke spaarrente kan variëren. Er is geen rekening gehouden met vermogensrendementsheffing of inflatie. Raadpleeg je bank voor actuele spaarrentes en voorwaarden.