Maximale Hypotheek Berekenen
Met de maximale hypotheek calculator bereken je hoeveel je maximaal kunt lenen voor een koopwoning. De berekening is gebaseerd op je bruto jaarinkomen, de hypotheekrente en de woonquote die bepaalt welk deel van je inkomen je aan woonlasten mag besteden. De tool houdt rekening met de regels van 2024 en geeft een realistische indicatie van je leencapaciteit. Houd er rekening mee dat de maximale hypotheek niet altijd het verstandigste leenbedrag is. Laat je altijd adviseren door een hypotheekadviseur voor een persoonlijk advies.
Maximale Hypotheek Berekenen
Hoe werkt de berekening?
- Bepaal het toetsinkomen (alle inkomens bij elkaar).
- Bereken de woonquote op basis van het inkomen.
- Bereken de maximale maandelijkse woonlast.
- Trek correcties af voor bestaande lasten en studieschuld.
- Bereken de maximale hypotheek op basis van de annuïteitenformule.
- Controleer of NHG mogelijk is (grens €435.000).
Voorbeeldberekening
Jan verdient €55.000 bruto per jaar, zijn partner €40.000. Ze hebben geen schulden en verwachten 4% hypotheekrente.
- Toetsinkomen: €55.000 + €40.000 = €95.000
- Woonquote bij €95.000: circa 34,8%
- Max. woonlast per maand: €95.000 × 34,8% / 12 = €2.755
- Toetsrente: max(4%, 5%) = 5%
- Maandelijkse rente: 5% / 12 = 0,4167%
- Max. hypotheek: €2.755 × [(1,004167)^360 - 1] / [0,004167 × (1,004167)^360]
- Max. hypotheek: circa €513.500
Resultaat:
Jan en zijn partner kunnen met een gezamenlijk inkomen van €95.000 maximaal circa €513.500 lenen. NHG is niet mogelijk boven €435.000.
Resultaat interpreteren
De maximale hypotheek is een indicatie van het bedrag dat je volgens de inkomensnormen kunt lenen. Dit betekent niet dat je dit bedrag ook moet lenen. Houd rekening met je persoonlijke uitgavenpatroon, toekomstplannen (kinderen, carrièreswitch) en een financiele buffer. De NHG-indicatie toont of je in aanmerking komt voor lagere rente en bescherming bij gedwongen verkoop.
Tips
De maximale hypotheek is niet per se het verstandigste leenbedrag; houd ruimte voor onvoorziene uitgaven.
Eigen geld meebrengen verlaagt je hypotheekbedrag en daarmee je maandlasten.
NHG geeft rentekorting en bescherming: check of je hieronder valt.
Een vast contract of ondernemer met drie jaarrekeningen versterkt je positie.
Houd rekening met kosten koper (circa 4-6% van de woningwaarde) bovenop de hypotheek.
Bespreek je financiele toekomstplannen met een onafhankelijk hypotheekadviseur.
Veelgemaakte fouten
Maximaal lenen terwijl je weinig ruimte overhoudt voor andere uitgaven.
Studieschuld verzwijgen bij de hypotheekaanvraag (dit kan fraude zijn).
Geen rekening houden met kosten koper die je vaak zelf moet betalen.
Uitgaan van twee volledige inkomens zonder rekening te houden met toekomstige wijzigingen.
De toetsrente verwarren met de werkelijke hypotheekrente.
Vergeten dat onderhoud en gemeentelijke lasten bovenop de hypotheeklasten komen.
Veelgestelde vragen
De maximale hypotheek hangt af van je bruto jaarinkomen, bestaande schulden en de hypotheekrente. Grofweg kun je 4 tot 5,5 keer je bruto jaarinkomen lenen, afhankelijk van de rente en je inkomen.
De toetsrente is het rentepercentage waarmee de bank rekent bij het bepalen van je maximale hypotheek. Dit is minimaal 5%, ook als de werkelijke rente lager is. Bij een rentevaste periode van 10 jaar of langer mag de werkelijke rente worden gebruikt als die hoger is.
Ja, sinds 2024 telt het tweede inkomen voor 100% mee bij de bepaling van de maximale hypotheek. Voorheen was dit geleidelijk opgehoogd van 80% naar 100%.
Van je studieschuld telt 0,45% van het oorspronkelijke bedrag mee als maandlast. Bij een studieschuld van €30.000 wordt €135 per maand in mindering gebracht op je leencapaciteit, wat je maximale hypotheek met circa €25.000 kan verlagen.
De woonquote is het maximale percentage van je bruto inkomen dat je aan woonlasten mag besteden. Dit percentage is vastgesteld door het Nibud en varieert van circa 28% bij lagere inkomens tot 35% bij hogere inkomens.
Nee, sinds 2018 mag je maximaal 100% van de marktwaarde van de woning lenen. Kosten koper (overdrachtsbelasting, notaris, taxatie) moet je uit eigen middelen betalen.
Over deze berekening
Auteur
Mastercalc Redactie
Financieel en technisch redactieteam
Laatst bijgewerkt
2026-08-24
Aannames bij deze berekening:
- De berekening is gebaseerd op de inkomensnormen van 2024.
- Er wordt gerekend met een looptijd van 30 jaar (annuïteitenhypotheek).
- De toetsrente is minimaal 5%.
- Het tweede inkomen telt voor 100% mee.
- De woonquote is vereenvoudigd op basis van inkomenscategorieën.
- Kosten koper en eigen geld zijn niet meegenomen.
Deze berekening geeft een indicatie van je maximale hypotheek. De werkelijke leencapaciteit wordt door de geldverstrekker bepaald op basis van een uitgebreide toetsing. Persoonlijke omstandigheden, dienstverband en andere factoren spelen een rol. Raadpleeg altijd een hypotheekadviseur voor een betrouwbaar advies.